Как ставить финансовые цели по SMART |
ИА БайкалИнформ |
08.10.2018 |
После того как вы разобрались с учетом доходов и расходов можно переходить к целям инвестирования. Формирование и описание целей инвестирования переносит в то будущее, в котором вы хотели бы оказаться через определенное время. Поэтому важно все формулировки писать в совершенном наклонении. Не "накопить на пенсию", а "накопил на пенсию". Вы как бы примеряете на себя свое будущее: "тут не жмет?", "здесь нужно укоротить", "тут вообще не то что мне нужно".
Теперь нужно это будущее описать с максимальной конкретностью. Если написать "накопил на пенсию", то это непонятно ни вам, ни Вселенной. "Что делать для достижения цели?", "Нужна ли вообще вам эта цель?". Для такого описания существуют SMART-критерии, которым должны соответствовать цели. SMART — это аббревиатура, образованная первыми буквами английских слов:
Ваша цель инвестиций должна соответствовать всем критериям. "Конкретная" - что именно необходимо достигнутьОпишем финансовую цель "накопил денег на пенсию". Сразу возникает масса вопросов: "Сколько нужно накопить?", "Сколько осталось до пенсии?", "Сколько планируется прожить после выхода на пенсию?" и т.п. Допустим:
Теперь цель выглядит так: "накопил к 61 году 22 млн.руб" "Измеримая" - в чем будет измеряться результатСамое время задуматься о страновой и валютной диверсификации:
Пересчитал сумму инвестиций с учетом налогов в России - нужно накопить в США примерно $350.000. Описание цели: "создал стратегический запас (300 тыс.руб. + $4300) и накопил к 61 году $350.000 в инвестициях в США". "Достижимая" - за счет чего будет достигнута цельАнализ доходов и расходов дает возможность понять: "Возможно ли вообще достигнуть цель?". Если расходы превышают доходы, нужно или тратить меньше или зарабатывать больше. Если на текущих знаниях/опыте нет возможности получать больший доход, значит в первую очередь нужно инвестировать в свое обучение и развитие. "Как" и "куда" можно обсудить на консультации по инвестициям. Сначала создадим стратегический запас. Оптимизировав текущие расходы, получаю возможность откладывать 30 тыс.руб в месяц. Открою в крупном российском банке "длинный" пополняемый рублевый депозит с максимальным %. Важно чтобы у депозита не было частичных снятий - дополнительная защита от соблазна "запускать в него руку". Открою такой же депозит в Долларах. Пополнять буду ежемесячно: 15 тыс.руб (рублевый депозит) и $220 (долларовый депозит). Таким образом создам стратегический запас. Описание цели: "создал стратегический запас (300 тыс.руб. + $4300) за счет ежемесячного пополнения рублевого (15 тыс.руб) и долларового ($220) депозитов и накопил к 61 году $350.000 в инвестициях в США". Для расчета необходимой суммы инвестиций использовал инвестиционный калькулятор от управляющей компании. Доходность основных инвестиционных программ 20-25%. Среднегодовая доходность индекса S&P500 10-15%. И нужно учитывать - чем ближе пенсия, тем менее рискованные должны быть инвестиции. Значит с течением времени буду уменьшать риск за счет диверсификации в менее доходные инструменты. Использую для расчета доходность 15%. "Ограниченная во времени" - определим временные промежуткиДля того чтобы на 61 году жизни получить $350.000 нужно проинвестировать с 42-го по 60-ый годы жизни $72.250. Вероятно с возрастом возможность инвестировать будет снижаться. Значит инвестировать буду так: "с 42-го по 55-ый годы ежегодно по $4.000 и с 56-го по 60-й годы ежегодно по $3.000". Для "усреднения стоимости доллара" буду ежемесячно покупать Доллары и отправлять их в инвестиции в США. Описание цели: "создал стратегический запас (300 тыс.руб. + $4300) за счет ежемесячного пополнения (в течение 20 мес) рублевого (15 тыс.руб) и долларового ($220) депозитов и накопил к 61 году жизни $350.000 в инвестициях в США за счет ежемесячной покупки Долларов $333 (42-55 годы) и $250 (56-60 годы) и инвестирования их в США". Актуальная - нужно ответить на вопрос "Зачем?"Вопрос нужно задавать до тех пор, пока не появится действительно важный ответ, определяющий все в жизни. Неопределенные ответы не подходят - они не будут мотивировать соблюдать жесткую дисциплину по откладыванию денег. Итак: "Зачем мне копить деньги на пенсию?"
Что делать дальше?Если ваши цели соответствую всем SMART-критериям, значит цель сформулирована правильно. И можно переходить к детальному финансовому планированию, отвечать на вопросы: "Откуда? Куда? Как? Когда? Кто? Сколько? Во что? В какой валюте? Какой банк?" и т.п. Ответы на все эти вопросы можно получить на консультации по инвестициям.
МНОГИХ ЗАИНТЕРЕСОВАЛО: |