Ради спасения банков изъять вклады физлиц?

Крупные депозиты (от 100 млн руб.) частных лиц могут быть принудительно конвертированы в капитал проблемных банков для их финансового оздоровления в рамках нового для российских банков механизма bail-in (принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка), заявил замминистра финансов Алексей Моисеев. По словам Моисеева, эта идея обсуждается в рамках внутриведомственной дискуссии в Минфине. При этом пока нет точного понимания, о какой предельной сумме вклада идет речь.

Сейчас механизм bail-in не предусмотрен российским законодательством, однако дискуссия о том, чтобы таким образом закрывать «дыры» проблемных банков, ведется c 2015 года. Данная тема стала особенно актуальной на фоне роста затрат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) на санацию проблемных банков и выплаты вкладчикам банков с отозванной лицензией. В декабре АСВ обратилось в ЦБ с просьбой дополнительно выделить 140 млрд руб. для финансирования выплат возмещений по вкладам. В 2015 году ЦБ лишил лицензий свыше 60 кредитных организаций. Только во Внешпромбанке, лицензию которого регулятор отозвал в январе 2015 года, размер «дыры», по данным ЦБ, превысил 187 млрд руб.

По оценкам главы Сбербанка Германа Грефа, в 2016 году потерять лицензию может еще около 10% российских банков.

В январе 2015 АСВ также повысило размер дополнительных отчислений в фонд страхования вкладов для банков, которые завышают ставки по депозитам.

В свою очередь зампред ЦБ РФ Михаил Сухов сказал, что ЦБ надеется в 2016 году начать задействовать механизм bail-in, то есть принудительного использования средств кредиторов для решения проблем неустойчивых банков. Он уточнил, что нужно предложить такое решение финансового оздоровления банков, чтобы минимизировать масштабные расходы государства и при этом сохранить доверие кредиторов к деятельности банка.

В декабре глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сказала, что использование bail-in в ряде случаев позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности.

Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов назвал идею Минфина "несвоевременной". "Это не то, чтобы поспешное предложение – это, скорее, мысли финансового теоретика вслух, что есть и такие способы поддержки банковской системы, - заявил в эфире радиостанции «Говорит Москва» Иванов. - Выходить в публичное пространство с такими теоретическими размышлениями – это как минимум очень несвоевременно. В ближайшее время мы услышим если не опровержение, то очень много сомнений по данному поводу".

Помощник министра финансов Светлана Никитина позднее отметила, что механизм bail-in поможет вкладчикам - держателям крупных сумм сохранить свои средства сверх страховой суммы 1,4 млн рублей. Согласно российскому законодательству, в случае санации банка вкладчик гарантированно получает только застрахованные 1,4 млн рублей, а вся остальная часть - компенсируется в зависимости от финансового состояния санируемого банка.

Кандидат экономических наук, профессор Европейского университета Дмитрий Травин, в свою очередь, отметил, что желание Министерства финансов запустить механизм принудительной конвертации крупных вкладов физлиц в капитал проблемных банков легко объяснимо, однако реализовать его в краткосрочной перспективе будет сложно. По словам эксперта, и Минфин, и Центробанк были бы не против реализовать данный проект. Ситуация в банковском секторе кризисная. В том случае, если банки начнут сыпаться, то поддерживать их за счет бюджетных средств будет тяжело. При этом сравнительно мелкие вклады должны покрываться за счет средств Агентства по страхованию вкладов (АСВ). При этом уже сегодня можно говорить, что у агентства денег нет. АСВ просит кредиты у государства, которое также испытывает дефицит средств. Каких-то иных форм поддержки крупных банков государство предложить просто не может. Сами крупные частные вкладчики, естественно, будут не в восторге от этой инициативы. Но, скорее всего, их реакцией на конвертацию вкладов станет торг, т. к. в качестве альтернативы выступает полная потеря вкладов, считает Травин.

По инф. rosbalt.ru