Мы, иркутяне
  • Памяти Мифа

    Сергей Шмидт

    Людям глобального мира, новым номадам, плохо понимающим, как единственную и неповторимую жизнь можно прожить в одном месте, не объяснишь, что когда проживаешь многие десятилетия в одном и том же городе, то имеешь возможность получать удовольствие от целой россыпи мыслеобразовательных эффектов. С одной стороны, ты словно смотришь длиннющую сериальную сагу, имеешь возможность наблюдать за самым интересным, что вообще есть в жизни – за тем, как меняются люди. С другой стороны, это ведь уникальное переживание – ежедневно оказываться в местах, с которыми у тебя связаны какие-то личностные переживания, возможные только в принципиально разных твоих возрастах. Грубо говоря, вот в этом месте ты толкал в песочнице машинки, а потом (много лет спустя) жарко целовался в романтической молодости или с трудом удерживал себя на ногах, перебрав лишнего, ибо романтические молодости не обходятся без избыточного алкоголя. А потом тут же праздновал новоселье коллеги, купившего квартиру в доме, который построили на месте детства и юности, а потом в будущем ты здесь возможно будешь ковылять со стариковской палочкой. То есть каждая городская локация это как штырек в детской пирамидке, на который ты нанизываешь воспоминания о случившемся с тобой в настолько содержательно разные периоды твоей жизни, что иногда кажется, что это с разными людьми происходило, просто каким-то чудом собралось – от разных людей! – в твоей голове.

Мнения и сомнения
  • Власти и «корона»: непризнанная война почти проиграна

    В прошлом веке один мыслитель назвал самую яркую черту советского человека: он абсолютно не готов столкнуться с последствиями собственных действий. Это наблюдение целиком применимо к высшим чинам нашей державы. Вроде бы, взявшись на шестнадцатый месяц пандемии за нешуточную с ней борьбу, они ни в одном пункте не признают своей вины, не берут назад ни одну лицемерную или нелепую выдумку.

Блоги
  • Только хорошие новости: рейсы в Корею, спасение туристов и умница Гефест

    Как приятно летом впервые коснуться ногами горячего песка – брести по нему, наступая на мелкие камни, обломки ракушек и идеально гладкие деревянные щепки от топляка, дойти до воды и поздороваться с ней – привет, теплая, ласковая, игривая. Она будет раз за разом набегать на стопы, омывать их – и это не что иное, как наслаждение в чистом виде. Вода еще, конечно, толком не согрелась, и купаются пока только самые закаленные, самые отчаянные, кому совсем невмоготу, но смотришь на этих смельчаков и понимаешь – еще чуть-чуть, и тоже сможешь себе позволить зайти по плечи, окунуться и немного проплыть. А потом обсыхать на солнышке и чувствовать, как к коже прилипает загар, и она приобретает ни с чем несравнимый аромат солнца, ветра и соленой воды. Дышать-не надышаться. Дети вокруг с упоением строят замки, делают формочками фигурки крабов, черепах, морских звезд и коньков, возят игрушечные грузовики с водой и песком по берегу – вот оно, счастье! Хочется, чтоб у всех нас в этом году было море или хотя бы возможность отдохнуть на берегу любого водоема. А теперь – к хорошим новостям!

Лавочка необеспеченных кредитов прикрывается

Анна Семенец, rosbalt.ru»   
30.03.2021

Лавочка необеспеченных кредитов прикрывается

ЦБ разрешат вводить лимиты для банков на выдачу необеспеченных займов, что может повлечь за собой рост процентных ставок.

По данным Центробанка, долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня за всю историю наблюдений — с 2012 года. Этот показатель отражает, какую долю своих доходов люди тратят на регулярные платежи по кредитам. На фоне пандемии этот показатель вырос до рекордных 11,7%, пишут СМИ со ссылкой на главу департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавету Данилову.

Важно понимать, что 11,7% — это общий на всю страну показатель, почти как средняя температура по больнице. На деле же вырисовывается немного другая картина. Все больше заемщиков тратят на обслуживание своих долгов всю без остатка зарплату, а банки все равно продолжают выдавать им новые займы. Так, по данным ЦБ, в IV квартале прошлого года 6% всех кредитов банки выдали заемщикам, которые уже тратят на ежемесячные выплаты 80% доходов, еще 5% — тем, чей уровень долговой нагрузки превысил 90%. Но больше всего пугают вот эти цифры: в III квартале прошлого года 18% всех кредитов банки выдали тем, кто тратит 100% своих доходов на выплаты по займам, а в IV квартале — уже 21%. То есть, финансовые организации только наращивают выдачу кредитов таким заемщикам, пишет РБК со ссылкой на Данилову.

На прошлой неделе в Госдуму внесли законопроект, который даст возможность ЦБ вводить количественные ограничения на выдачу необеспеченных займов. Документ не затронет ипотеку и автокредиты, только потребительские займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Как рассказал «Росбалту» один из авторов законопроекта, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, суть документа заключается в том, что ЦБ сможет устанавливать количественные ограничения по отдельным видам кредитов для отдельных банков. «Законопроект коснется не только банков, но в первую очередь — микрофинансовых организаций», — отметил Аксаков.

По словам собеседника «Росбалта», проблема в том, что некоторые МФО и банки проводят крайне рискованную политику и дают займы уже имеющим кредит, а часто — несколько.

Определенные сдерживающие меры в Госдуме уже приняли. Например, выдавая кредиты людям с высоким коэффициентом долговой нагрузки, банки должны заложить под них повышенное резервирование. Однако, по словам Аксакова, эти меры не вполне работают. «Банки все равно выдают займы сильно закредитованным людям, просто под более высокий процент, и тем самым только увеличивают риски появления новых плохих кредитов. Чем выше процент, тем больше шансов, что человек не сможет кредит обслуживать», — отметил парламентарий.

При подготовке проекта закона авторы плотно взаимодействовали с ЦБ. «Схема реализации закона выглядит примерно так: если банк накопил 80% кредитов, по которым предельная долговая нагрузка заемщиков составляет больше 80%, то есть, их ежемесячные платежи по кредитам составляют 80% их доходов, тогда ЦБ для этого конкретного банка устанавливает ограничения. Например, выдавать необеспеченные кредиты в размере не больше 20% от общего портфеля — в квартал. Делается это прежде всего для того, чтобы банки и МФО не проводили такую агрессивную кредитную политику и не способствовали росту закредитованности людей», — пояснил Аксаков.

Какие именно количественные ограничения сможет применять ЦБ, в законопроекте не прописано. «Мы даем право регулятору, чтобы он, исходя из рисков для финансовой устойчивости банка и закредитованности населения, сам устанавливал ограничения. Странно прописывать конкретные цифры по ограничениям, поскольку ситуация в каждом банке может быть разная и требовать разного реагирования», — объяснил депутат. Из текста закона и пояснительной записки к нему следует, что конкретный перечень ограничений установит уже сам регулятор после принятия закона.

Не прописаны и критерии, по которым ЦБ будет выбирать банки, на которые накладывать ограничения. «Если понадобится, мы ко второму чтению эти вопросы уточним. Пока мы исходим из того, что достаточно будет этих мер, которые позволят ЦБ эффективно управлять ситуацией и останавливать горячие головы, которые проводят неоправданно агрессивную кредитную политику», — отметил Аксаков.

  • Между тем директор Банковского института ВШЭ, профессор Василий Солодков считает, что долговая нагрузка россиян растет по объективным причинам. В пандемию у людей упали доходы и выросла потребность в заемных деньгах, но движение в сторону роста закредитованности началось еще раньше. «Во времена до покорения Крыма пенсии были, условно, 12 тысяч рублей или 300 долларов, а теперь все те же 12 тысяч рублей, но уже 150 долларов. При этом, уровень цен в магазинах изменился практически пропорционально курсу. И у людей возникает резонный вопрос: как на 150 долларов в месяц можно жить при условии, что цены на продукты и товары длительного пользования выросли соответственно валютному курсу. Чтобы сводить концы с концами и хоть что-то себе позволить, люди берут кредиты. Поскольку у нас доходы не растут, и людей сажают на карантин за их же счет, то в итоге выясняется, что кредиты возвращать нечем. Вот так мы и выходим на рекорд по уровню долговой нагрузки. ЦБ видит, что раскручивается инфляция, и повышает ключевую ставку. В результате подорожают кредиты, а, значит, возрастут и риски невозврата. Сейчас регулятор, видимо, хочет придумать, каким образом можно остановить кредитование, чтобы люди на эти 150 долларов крутились без кредитов», — отметил Солодков.

Основная идея законопроекта понятна: ограничить выдачу необеспеченных кредитов. Но нет ответа на вопрос — как именно? «В документе написано буквально следующее: Центробанк начнет регулировать выдачу беззалоговых кредитов, чтобы охладить рынок. Каким образом регулятор будет определять лимит кредитов на банк, от чего это зависит — не ясно. Будет ли он ограничивать кредиты по количеству или по объему — тоже. Нет и критериев, по которым регулятор будет выбирать банки, на которые накладывать ограничения. В проекте закона написано, что все детали будет определять нормативный документ ЦБ уже после того, как этот закон примут», — отметил эксперт.

По его словам, подход, который предлагает законопроект, далек от рыночного. «В рыночной экономике количество выдаваемых кредитов регулируется ставкой: чем выше ставка при прочих равных условиях, тем меньше берут кредитов. ЦБ может искусственно эту ставку поднять путем увеличения резервирования для необеспеченных кредитов и заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это рыночные методы. А есть карточные, когда мы говорим, что каждому банку может быть установлен определенный лимит на кредиты. То есть, мы уходим от экономического регулирования к физическому ограничению», — отметил собеседник агентства.

Самый очевидный эффект от принятия закона — рост процентной ставки, считает Солодков. «Если банку ограничили количество кредитов, которые он может выдать, а ему нужно платить зарплаты сотрудникам, из этой ситуации может быть только один выход — поднять ставку. Соответственно, кредиты станут дороже, и получить их сможет меньше заемщиков — потому что дорого и потому что количество ограничено. Кроме того, рост ставки — это потенциальная угроза того, что у нас вырастет процент невозврата. То есть мы получим обратный эффект: мера, направленная на то, чтобы сократить долю плохих кредитов, приведет к их росту», — опасается эксперт.

По инф. rosbalt.ru

новости криптовалют

МНОГИХ ЗАИНТЕРЕСОВАЛО:
2021-06-01-09-43-23
Пенсионный фонд России подал в суд на известного юмориста Максима Галкина из-за 4 тыс. рублей.
2021-06-02-01-06-47
Американский миллиардер, основатель хедж-фонда Bridgewater Рэй Далио в беседе с телеканалом CNBC предположил, что китайский юань станет одной из наиболее используемых валют в мировой торговле.
17-
Создатель социальной сети «ВКонтакте» и мессенджера Telegram Павел Дуров тщательно скрывает информацию о своей семье, но журналисты узнали, сколько миллиардер может оставить своим детям. Несовершеннолетних включили в список самых богатых наследников Forbes.
2021-06-08-01-36-39
Книга с автографом основателя «ВКонтакте» и Telegram Павла Дурова выставлена на продажу в интернете. Цена — 20 млн рублей.
2021-06-02-14-02-09
Отделка стен – важное мероприятие при ремонте в любой квартире. Материалов сейчас для таких работ предлагается множество. Например, некоторые хозяева используют реечные материалы. Среди плюсов такой отделки – отсутствие необходимости готовить стены и достаточно быстрый ремонт. Что можно выбрать? Деревянную вагонку, панели ПВХ или МДФ. Два последних варианта – экономичные, но не сказать, что на настоящий момент очень популярные. А вот деревянная вагонка у покупателей имеет больший приоритет, но позволить ее могут не все, потому что она стоит дорого. Зато имеет прекрасный внешний вид, отличается экологичностью и высокими прочностными характеристиками, что является компенсацией высокой цены.

 
Впередсмотрящий
2021-06-23-08-38-05
Октябрьский районный суд Иркутска оштрафовал на 50 тысяч рублей микрокредитную организацию за угрозы и оскорбления, которые получала от сотрудников компании беременная иркутянка. Об этом сообщает пресс-служба регионального УФССП.
2021-06-23-01-33-47
Восстановление экономической активности спровоцировало повышенную активность мошенников — «социальных инженеров»: теперь они выманивают у россиян деньги под предлогом оформления беспроцентного кредита. Об этом в интервью РИА «Новости» сообщил глава международной платежной системы Visa в России Михаил Бернер.
2021-06-22-12-19-06
Российский миллиардер Олег Дерипаска похвалил финансовые власти КНР за борьбу с инфляцией и рекомендовал Центробанку РФ позаимствовать китайский опыт.
2021-06-22-01-13-11
Криптовалютный рынок переживает шок на фоне усиления критики со стороны властей ряда стран, и фундаментальный фон пока формирует негативный сценарий. Такое мнение высказывает руководитель инвестиционного департамента ICB Fund Аарон Хомский.
2021-06-21-12-19-48
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина назвала вложение средств в криптоактивы самой опасной стратегией для инвестирования. Такое мнение она высказала в интервью «Комсомольской правде».
2021-06-21-01-12-12
Часть жителей США настолько разочаровались в капитализме, что «агитируют» создателя Amazon Джеффа Безоса не возвращаться из космоса, в который он собрался лететь 20 июля.
2021-06-18-08-03-00
Несколько жителей Иркутска лишились из-за мошенников больше ста тысяч рублей при планировании отдыха. Об этом сообщает пресс-служба полиции.
2021-06-18-05-34-22
В Ботсване — стране, признанной крупнейшим производителем алмазов а Африке — найден уникальный камень. Обнаруженный старателями компании Debswana алмаз весит 1 тыс. 98 карат (219,6 г).
БайкалИНФОРМ - Объявления в Иркутске